65歳以上も働くことにはいくつかのメリットがあります。ひとつは、年金の受給額が増えることです。65歳を過ぎても働き続けて厚生年金に加入していれば、その分将来受け取る年金額が増えます。また、60歳で仕事を辞めると、配偶者が扶養から外れてしまうリスクがあります。特に配偶者が専業主婦（または主夫）の場合、扶養に入っていることで国民年金の支払いが免除されるので、60歳を過ぎても働くことで配偶者の年金受給資格を維持することが可能です。それに加えて、60歳で引退してしまうと65歳まで無収入になる可能性があるため、働き続けることで生活費を確保でき、経済的な安定を図ることができます。
次に、年金の受給開始年齢についてです。現在、年金は基本的に65歳から受け取ることができます。ただし、60歳からの「繰上げ受給」も可能です。しかし、繰上げ受給を選択すると、その分年金の受給額が減ってしまうリスクがあります。一時的に無収入期間を短縮できるメリットはありますが、長期的には受け取る年金額が少なくなる可能性があるので、受給をいつ始めるかは慎重に考えることが大切です。ちなみに、年金の受給額は国民年金と厚生年金の支払い状況によって決まります。満額の年金を受け取るには40年間の支払いが必要で、未納期間があると満額受給が難しくなるので注意が必要です。
65歳以上で働き続けることには他にも良い点があります。まず、年金額の増加だけでなく、社会とのつながりを維持できることや、経済的な理由から働く選択肢が増えることが挙げられます。また、働き続けるだけでなく、資産運用を活用するという選択肢もあります。資産運用による収入は年金に影響を与えないため、資産運用の方法やそのメリットを理解することで、収入を多様化させることが可能です。さらに、定年後は自分に合った柔軟な働き方を選ぶことも大切です。たとえば、自営業やフリーランスとして働くことや、新たなスキルを学んで新しい仕事に挑戦するなど、さまざまな工夫ができます。
また、配偶者との年齢差にも注意が必要です。もし配偶者との年齢差が5歳以上ある場合、年金受給に影響が出ることがあります。具体的には、配偶者が60歳になるまで扶養を維持することが重要ですし、年齢差によって国民年金の支払い義務が変わるため、その点も理解しておくことが大事です。さらに、65歳になると扶養から外れるというルールがあるため、配偶者が扶養から外れると国民年金の支払いが必要になります。このように、配偶者の年齢差を考慮して働き方を選ぶことが求められます。
最後に、将来の年金制度への対応についても触れておきます。年金制度は時代とともに変化しているので、将来の受給に対する不安を軽減するために、自分で年金対策を考えることが重要です。若い世代、特に20代や30代の人も、年金の重要性を理解し、早い段階から年金の支払いを行うことが将来の受給額に影響を与えるということを知っておくべきです。また、個人事業主の人は国民年金に加入する必要がありますが、マイクロ法人を設立すれば厚生年金に加入することも可能です。個人事業主にとっても、適切な年金対策を検討することが必要です。
それでは詳しく見ていきましょう。
1. 65歳以上の働くメリット
- 年金受給額の増加：65歳以降も働くことで、将来の年金が増える可能性があります。特に、厚生年金に加入し続けると、その分年金の受給額が増加します。具体的な増加額は計算式を用いて算出できます。
- 配偶者の扶養の維持：60歳で引退すると配偶者が扶養から外れるリスクがあります。配偶者が専業主婦（夫）の場合、扶養に入っていることで国民年金の支払いが免除されるため、60歳以降も働き続けることで配偶者の年金受給資格を維持することが可能です。
- 無収入リスクの回避：60歳で引退すると65歳まで無収入になるリスクがあります。働き続けることで生活費を確保し、定年後の経済的な安定を図ることができます。
2. 年金受給開始年齢の変更
- 年金受給開始年齢の現状：現在の日本の年金制度では、原則として65歳から年金を受給できます。ただし、60歳からの繰上げ受給も可能ですが、受給額が減額されるリスクがあります。どの年齢で受給を開始するかは慎重に考える必要があります。
- 繰上げ受給の影響：繰上げ受給を選択すると年金が減額されますが、65歳までの無収入期間を短縮できます。ただし、長期的には受給額が減少する可能性があるため、メリットとデメリットをよく検討することが大切です。
- 年金受給額の計算：年金受給額は国民年金と厚生年金の支払い状況に依存します。満額受給するためには40年間の支払いが必要で、未納期間があると満額受給が難しくなります。そのため、受給額の計算方法を理解しておくことが重要です。
3. 65歳以上の働き方の選択肢
- 働き続けることの重要性：65歳以上も働くことで、年金受給額を増やすことができます。また、経済的な理由や社会とのつながりを維持するために働き続けることを選択する人が増えています。
- 資産運用の活用：給与以外の収入源として資産運用を検討することも重要です。資産運用による収入は年金に影響しないため、資産運用の方法やメリットを理解することで、収入の多様化を図ることができます。
- 定年後の働き方の工夫：定年後も柔軟な働き方を選ぶことが可能です。たとえば、自営業やフリーランスとして働くなど、新たなスキルを学びながら自分に合った働き方を見つけることが重要です。
4. 配偶者の年齢差と年金
- 年齢差による影響：配偶者との年齢差が5歳以上ある場合、年金受給に影響が出ることがあります。配偶者が60歳になるまで扶養を維持することが重要で、年齢差によって国民年金の支払い義務も変わるため、その点を理解しておく必要があります。
- 配偶者の扶養からの外れ：65歳になると扶養から外れるというルールがあります。配偶者が扶養から外れると国民年金の支払いが必要になるため、配偶者との年齢差を考慮して働き方を選択することが求められます。
- 年金受給資格の維持：配偶者が年下の場合、60歳以降も働くことで配偶者の年金受給資格を確保することができます。具体的な年金受給資格の条件を理解して、適切な対策を講じることが重要です。
5. 将来の年金制度への対応
- 年金制度の変化：年金制度は時代とともに変化しています。将来の年金受給に対する不安を軽減するためには、自分自身で年金対策を考えることが重要です。
- 若い世代へのアドバイス：20代や30代の若い世代も年金の重要性を理解し、早期からの年金支払いが将来の受給額に影響することを知る必要があります。積極的に年金制度についての情報を収集することが求められます。
- 個人事業主の年金対策：個人事業主は国民年金に加入する必要がありますが、マイクロ法人を設立することで厚生年金に加入することも可能です。個人事業主向けの年金対策を検討しておくことが重要です。
