企業が銀行からの評価を上げるには、ただ借入を減らすだけでは不十分です。多くの人は「借金が多いと評価が下がる」と思いがちですが、実際に銀行が重視するのは、借入金と現金のバランスです。銀行は、しっかりと現金を確保しながら成長している企業にこそ、積極的に融資をしたいと考えています。
借入金と現金の理想的なバランス
たとえば、2000万円の借入をした際に、そのお金を無駄なく運用して同額またはそれ以上の現金を確保できるのが理想です。このように借入金が増えても、それに見合う現金を増やしていれば、銀行は「この企業は安定して成長している」と評価します。事実、大企業でも多額の借入をしているケースはよく見られます。銀行は、このような成長する企業に長期的に融資を続け、「優良顧客」として関係を深めていきたいと考えています。
無借金経営のリスク
無借金経営を目指す企業は、一見すると安定しているように思えますが、銀行にとっては魅力が下がることもあります。銀行は融資を通じて収益を得ているため、借入のない企業はサポートする機会が少なくなるからです。だからこそ、事業拡大のためには、積極的に借入を行い、成長に合わせて資金をうまく活用することが大切になります。
複数の銀行との関係を築こう
また、借入を一つの銀行に依存するのではなく、複数の銀行とバランスよく関係を築くことも重要です。リスク分散の観点から、複数の銀行と取引することで、どこか一つの銀行で融資が止まっても、他の銀行からの支援を受けやすくなります。こうした関係を築くためにも、日頃から決算書をきちんと提出し、銀行に企業の経営状況を伝えておくことが大切です。
「借りられるときに借りておく」戦略
資金が必要なタイミングは急に訪れることがあります。そのため、普段から「借りられるときに借りておく」ことが有効な戦略となります。銀行との信頼関係を築き、いつでも必要なときに融資を受けられる準備をしておくことで、予期せぬ資金不足に対応できるようになります。
経営者に求められる資質
成功する経営者は、エネルギッシュで存在感があり、さらに数字に強いことが求められます。財務諸表を理解し、数字に基づいた戦略を立てる力が、企業を安定的に成長させるための重要なポイントです。銀行も、こうした数字を重視する経営者には信頼を置き、積極的にサポートする傾向にあります。
こうして見ると、企業の成長と安定には、借入と現金のバランスをうまく管理し、銀行との良好な関係を維持することが大切だとわかります。借入を恐れるのではなく、必要なときに正しく活用することで、成長のチャンスを広げることができると言えます。
