銀行融資を受けるためのポイントと注意点

銀行から融資を受けるためには、いくつか重要なポイントを押さえておく必要があります。まず、融資を希望する金額の設定についてですが、自分の事業規模に合った「身の丈に合った金額」を出すことが大切です。希望額が事業の規模に対して大きすぎると、銀行からリスクが高いと判断され、評価が下がってしまいます。設備投資なども、必要最低限に抑えて、「本当に必要な分だけ借りる」という姿勢を持つことが重要です。具体的な金額を設定する際には、事業の実績に基づいて現実的な額を決めましょう。また、銀行が納得できるような理由を用意して説明できると、融資を受けやすくなります。

次に、自己資金の準備も大切なポイントです。自己資金が少ない場合、銀行は融資額を減らす傾向にあります。一般的には、融資希望額の半分程度の自己資金を持っていると信頼を得やすいとされています。自己資金が多ければ多いほど、銀行からの評価も高くなります。自己資金を準備するには、事業を始める前から資金計画を立てて、定期的に積み立てておく習慣を持つことが有効です。そうすることで、いざ融資を申し込むときに自己資金がしっかり確保されている状態を作りやすくなります。

さらに、銀行融資を受ける際には、事業計画書の作成が欠かせません。銀行は事業計画書を通して、あなたの事業がどれだけ現実的かを判断します。計画書には、具体的な数字とその根拠を示すことが必要です。特に売上予測は、実現可能な範囲で設定し、なぜその数字になるのかを明確に説明できるようにしましょう。また、経費の見積もりを正確に行うことも大事です。事業計画書を作る際には、専門家のアドバイスを受けると、より説得力のある計画書を作成できます。

融資を受けるタイミングも重要なポイントです。銀行は業績が良い企業に対して融資を行いやすいため、できるだけ業績が好調な時に融資を申し込むようにしましょう。資金が不足してからの借り入れは、銀行からの評価が厳しくなることが多いです。そのため、定期的に自社の業績を分析し、計画的に借り入れのタイミングを見極めることが大切です。

最後に、融資のヒアリング時の対応にも注意が必要です。銀行の担当者からの質問には、誠実に、そして明確に答えることが求められます。答えられない質問があれば、無理にごまかすのではなく、確認して回答する姿勢を持ちましょう。事前にどんな質問がされるか予想しておくと、スムーズに対応できます。また、事前に税理士などの専門家に相談して、不明点をクリアにしておくことも有効です。

それでは詳しく見ていきましょう。

融資希望額の設定

身の丈に合った希望額を出す
融資希望額が事業規模に見合わない場合、銀行からの評価が下がってしまいます。希望額が大きすぎると、経営者のリスクを示すことにもなります。設備投資は最小限に抑え、必要な分だけを借りる姿勢が重要です。
具体的な希望額の設定方法
事業の実績に基づき、現実的な額を設定することが大切です。また、銀行が納得できる理由を持って希望額を説明できるようにしましょう。