銀行が融資をしたいと思う経営者には、いくつか共通する特徴があります。まず大事なのは、会社がキャッシュを十分に持っていることです。銀行は将来的な返済能力を重視するので、黒字でなくてもキャッシュが豊富だと融資を受けやすくなります。さらに、経営者自身や親族の資産が評価の対象になることもあります。
次に、無駄遣いをしない姿勢も重要です。銀行は、融資が事業の成長に使われることを期待しています。決算書で無駄な支出が見られると、信用を失いかねません。また、仮想通貨や投資信託などリスクの高い投資をしていると、銀行から警戒されることもあります。
経営管理がしっかりできていることも評価ポイントです。銀行は経営者が財務指標を理解しているかを確認し、荒利益率や固定費などの基本的な知識を持っている経営者を信頼します。財務管理が甘いと融資を断られる可能性が高くなります。
さらに、経営者が毎月の資産表を作成していると、銀行との信頼関係が深まります。赤字の場合でも、業績をきちんと報告することで誠実さを示すことができます。こうした取り組みは、自分自身の経営管理能力を高めるうえでも大切です。
銀行が勧める節税商品を慎重に選ぶこともポイントです。節税商品には手数料が高いものも多く、購入すると資金繰りに影響することがあります。銀行は手数料収入を得るためにこうした商品を勧めることがあるため、経営者は必要かどうかをしっかり判断する必要があります。
また、ビジネスに情熱を持って取り組む経営者も、銀行から高く評価されます。単に利益を追求するだけでなく、社会に貢献する姿勢を持つことが重要です。自分のビジョンを銀行員に伝えることで、良好な関係を築くこともできます。
一部の銀行では、定期預金を条件に融資を行うことがあります。定期預金は実質的な担保として見なされ、解約が難しいケースもあるため、銀行との交渉が必要になることもあります。
さらに、銀行員との関係を築くために、ゴルフや食事などの接待をすることもあります。ただし、接待には倫理的な問題もあるため、必要以上に頼らないことが望ましいです。
融資の使い道を明確に説明できることも重要です。銀行は、具体的な計画や使い道がある融資を好みます。透明性を持って説明することで、信頼を得られます。
最後に、他の銀行からプロパー融資（保証なしの融資）を受けていると、信頼度が高まります。初めての融資を受ける際もプロパー融資を試みるとよいでしょう。断られた場合でも、その理由を学び、次の申請に活かすことが大切です。
このように、銀行が融資したい経営者の特徴を押さえることで、金融機関との関係を強化し、スムーズに資金を調達できるようになります。それでは詳しく見ていきましょう。
1. キャッシュを多く持っている
銀行は融資を判断する際、企業が持つキャッシュの量を重視します。キャッシュが多ければ返済能力が高いと判断され、赤字であっても融資を受けやすくなります。また、企業だけでなく経営者個人や親族の資産も考慮されることがあります。
2. 無駄遣いをしていない
銀行は、融資が事業の発展に使われることを期待しています。経営者が無駄遣いをしていると、信用を失うリスクがあります。決算書から無駄な支出は見抜かれやすいため、投資信託や仮想通貨などのリスクの高い投資にも注意が必要です。
3. 経営管理ができている
銀行は経営者のマネジメント能力を評価します。財務指標（荒利益率や固定費など）を理解していないと、信用を得にくくなります。逆に、財務知識が豊富で経営管理が行き届いていると、銀行からの評価が高まります。
4. 毎月の資産表を作成している
毎月の資産表を作成し、業績報告を定期的に行うことで、銀行との信頼関係が構築されます。たとえ赤字であっても、透明性を持って報告する姿勢が重要です。また、自己管理の徹底は、経営者としての責任感を高めます。
5. 銀行が勧める節税商品を購入しない
銀行が勧める節税商品は手数料が高く、資金繰りを悪化させるリスクがあります。銀行は手数料収入を得るために商品を勧めてきますが、経営者は慎重に選択する必要があります。
6. ビジネスに情熱を持っている
経営者のビジネスへの情熱は、銀行の信頼を得る重要な要素です。単なる利益追求ではなく、社会貢献を意識した姿勢が評価されます。また、ビジョンを明確に伝えることで、銀行との良好な関係が築けます。
7. 定期預金をしている
銀行は、定期預金を条件に融資を行うことがあります。定期預金は実質的な担保として見なされ、解約が難しいことも多いため、銀行との交渉が必要になることがあります。
8. 銀行員を接待する
ゴルフや食事などの接待を通じて、銀行員との信頼関係を築くことがあります。ただし、このような慣習には倫理的な問題も伴うため、注意が必要です。
9. 融資の使い道を明確に説明できる
銀行は、融資の具体的な使い道が明確な経営者を好みます。融資目的をしっかり説明することで、信頼を得ることができます。銀行は、融資がどう使われるかを重視します。
10. 他の銀行からプロパー融資を受けている
他の銀行から融資を受けていることは、信頼の証と見なされます。初めての融資を申請する場合も、プロパー融資（保証なしの融資）に挑戦することが望ましいです。仮に断られた場合も、その理由を聞いて次に活かすことが重要です。
まとめ
銀行からの融資をスムーズに受けるためには、日々の経営管理や資金計画をしっかり整え、金融機関の信頼を得ることが大切です。ただし、キャッシュフローの管理や財務指標の理解、節税商品の判断など、経営には専門的な知識が欠かせません。さらに、融資を受けた後の資金の使い方や、税金の処理にも注意が必要です。こうした複雑な経営課題を解決するには、税務と財務のプロである税理士のサポートが非常に有効です。税理士に相談することで、正確な税務処理や資金計画の見直しができ、銀行からの信頼も高まります。
ですが、税理士にも様々なレベルがあり、選び方を間違えると後悔することがあります。
経験豊富で信頼できる税理士は、節税対策や財務戦略に詳しく、経営に大きなメリットをもたらします。
一方で、知識が浅い、または事務的な対応に終始する税理士も存在します。
適切な税理士を選ぶためには、実績や対応力、信頼性をしっかりと見極めることが重要です。
税理士紹介サービスの中には初回相談が無料のところや、紹介料が無料のところもあります。
登録するだけでしたら費用はかからないのでものが大半ですので、色々なサービスを利用して最適な税理士を見つけてください。
