事業計画書は、融資を受ける際に非常に重要な書類です。これは、事業を始めるためにどれだけのお金が必要で、その資金をどう使い、どのように利益を上げていくのかをまとめたものです。日本政策金融公庫のホームページからひな形をダウンロードできるので、それを利用して作成することも可能です。計画書には必要な資金や運転資金の計算が含まれており、数字がしっかりしているかどうかが融資を受けられるかどうかのカギになります。
融資を受けるためには、まず事業計画書の作成が必要です。その際、まず必要な資金を算出し、次に運転資金の計算を行い、どれくらいの資金が必要かを明確にしていきます。そして、自己資金と融資のバランスを考えながら、必要な金額を設定していくことが大事です。たとえば、新しくラーメン屋を開く場合、店舗の設置や必要な設備の費用、売上高、経費などをシミュレーションして、どれくらいの利益が見込めるかを具体的に計算することが求められます。
売上高の予測については、月間の売上高を設定し、その根拠を示すことが大切です。具体的には、客単価や来客数を基に売上を計算します。そして、1年後の売上目標を設定し、事業の成長を見込んで計画します。一方で、経費の計算も詳細に行わなければなりません。人件費、家賃、その他の経費を見積もり、固定費と変動費を分けて考えます。経費の合計を出し、それと売上とのバランスを確認して利益を見込みます。
融資額の設定では、必要な資金と自己資金の割合を考慮します。多くの場合、自己資金の3分の1を基準に設定することが一般的です。金融機関が評価するポイントは、事業計画書に記載された数字が現実的かどうかです。売上や経費の根拠がしっかりしているか、融資返済の能力があるかどうかも評価の大きなポイントとなります。
事業計画書を完成させるためには、数字の根拠を明確にして信頼性を高めることが必要です。具体的なデータや見積もりを示し、計画書の各項目に対する説明を充実させることが大切です。また、融資を受けた後の運営計画も重要です。どのように利益を上げていくのか、そして返済計画を含めた長期的なビジョンを持つことが、金融機関からの信頼を得るために欠かせません。
それでは詳しく見ていきましょう。
1. 事業計画書の基本
- 事業計画書とは
- 融資を受ける際に必要な書類であり、日本政策金融公庫のホームページから雛形をダウンロードできます。
- 事業計画書には、必要な資金や運転資金の計算が含まれます。
- 数字の重要性
- 金融機関は数字を重視し、根拠のある数字が必要です。
- 数字が不十分だと融資を受けられない可能性があります。
- 事業計画書における数字の整合性が評価のポイントとなります。
2. 融資を受けるためのステップ
- 事業計画書の作成手順
- まず必要な資金を算出し、運転資金を計算してどれだけの資金が必要かを明確にします。
- 自己資金と融資のバランスを考慮することが重要です。
- シミュレーションの実施
- 新規事業の具体例としてラーメン屋を考え、店舗の設置や必要な設備の費用を見積もります。
- 売上高や経費をシミュレーションし、利益を算出します。
3. 数字の具体的な算出方法
- 売上高の予測
- 月間の売上高を設定し、その根拠を示します。
- 客単価や来客数を基に売上を計算し、1年後の売上目標を設定します。
- 経費の計算
- 人件費、家賃、その他の経費を詳細に見積もり、固定費と変動費を分けて考えます。
- 経費の合計を算出し、利益とのバランスを確認します。
4. 融資の申請と評価基準
- 融資額の設定
- 必要な資金と自己資金の割合を考慮して融資額を設定します。
- 自己資金の3分の1を基準にすることが多いです。
- 金融機関の評価ポイント
- 提出した事業計画書の数字が現実的であるか、売上や経費の根拠がしっかりしているかが重要です。
- 融資返済能力があるかどうかも評価されます。
5. 事業計画書の完成に向けて
- 根拠の明示
- 数字の根拠を明確にして信頼性を高めることが重要です。
- 具体的なデータや見積もりを示し、計画書の各項目に対する説明を充実させます。
- 融資後の運営計画
- 融資を受けた後の運営計画を考え、利益をどのように上げていくかの戦略を立てます。
- 返済計画を含めた長期的なビジョンを持つことが求められます。
