親の預金管理と相続の注意点

親の預金管理と相続に関する注意点を理解することは、将来的なトラブルを避けるために非常に重要です。親が高齢になり、自分で銀行やATMに行けなくなることがよくあります。その際、介護費用を親の預金から引き出すことが認められていますが、引き出したお金の使い道をきちんと記録しておくことが求められます。具体的には、領収書を保管しておくことが大切です。もし領収書がない場合、税務署からそのお金が贈与とみなされ、後々問題になる可能性があります。また、親族間でも不信感が生まれ、トラブルになることがあるため、証拠を残しておくことは安心材料になります。

相続が発生すると、親の預金はすべて相続財産として扱われます。この際、亡くなった時点の預金残高を基に相続手続きが進められますが、注意が必要なのは、葬儀費用などで一時的にお金を引き出すことです。これは建て替えとして扱われますが、後でその金額を相続財産に戻す必要があります。もし戻さなければ、相続人同士で不公平感が生まれ、相続トラブルの原因となります。

銀行側は、親が亡くなったことを知ると預金口座を凍結します。これは相続財産が勝手に動かされないようにするための手続きです。銀行が亡くなったことを知るきっかけは、葬儀社の看板など、外部からの情報であることが多いです。口座の凍結を解除するには、遺言書がある場合はそれを銀行に持参し、遺言書がない場合は相続人全員の同意が必要な「遺産分割協議書」を作成する必要があります。

相続時には、預金を誰がどのくらい受け取るかで意見が食い違い、トラブルになることがよくあります。特に、介護を手伝ったかどうかで、相続分に対する不満が出ることが多いです。こうした問題を未然に防ぐためには、相続について事前に家族で話し合い、合意を得ておくことが大切です。また、口頭の約束だけでなく、書面にして残しておくことで後々の紛争を避けることができます。

相続に関する基本的な理解として、相続財産は亡くなった日の預金残高に基づくこと、そして銀行の凍結手続きや預金引き出しに関するルールを理解しておくことが大事です。介護費用や葬儀費用の支払いに関しては、適切な証明書類を残しておくことが、税務上も、家族間のトラブル防止にも役立ちます。

それでは詳しく見ていきましょう。