銀行融資面談での重要ポイント

銀行融資の面談で重要なポイントをまとめます。コロナ融資が終わった影響で、銀行は以前よりも融資の基準を厳しくしている状況です。経営者の保証を基本的に外す方針も進んでいるので、今までと違ったアプローチが必要です。銀行としては融資に慎重になっており、面談時の印象がとても重要になってきます。特に初対面のとき、最初の質問でかなり判断されることが多いので、準備が肝心です。

面談の際にまず重要なのは、必要な資金の金額を具体的に伝えることです。「借りれるだけ借りたい」といった曖昧な言い方は避け、はっきりと金額を示すようにしましょう。また、資金の使い道についても明確に説明することが求められます。例えば、設備投資に使うのか、運転資金として使うのかをはっきりさせ、その違いを理解して説明できることが大切です。特に、設備投資の場合は融資が出やすくなる理由を銀行にしっかり伝えると良いでしょう。一方、運転資金の場合は、より具体的な根拠を示すことが求められます。

次に、返済計画の提示も欠かせません。銀行は融資したお金が確実に返済されるかどうかを重視しますので、売上からの返済計画を立てて、具体的な金額を示す必要があります。事業計画書があると返済計画を説明しやすく、信頼感を高めることができます。事業計画書には売上予測や経費の詳細を含めると、より具体的な内容になります。また、返済期間の設定についても考慮しましょう。設備資金は最長20年、運転資金は10年で申し込むことが推奨されます。返済期間を長く設定することで月々の返済額を抑えられ、資金繰りの改善に役立ちます。さらに、利息の負担を軽減するためにも、なるべく長期での借り入れを検討すると良いでしょう。

また、金利交渉も大切なポイントです。銀行から提示された金利は交渉の余地があるので、最初に提示された金利よりも0.1%ほどの引き下げを目指してみましょう。銀行員は金利交渉に慣れているので、気軽に相談することが大切です。ただし、こちらの利益を考えつつ、相手の立場も理解する姿勢を見せると交渉がスムーズに進みます。

それでは詳しく見ていきましょう。

銀行融資の厳格化

コロナ融資終了後、融資基準が厳しくなっている。
経営者保証が基本的に外される方針が取られている。
銀行は審査をより厳格に行う必要があるため、面談での印象が重要。

面談時の審査基準

融資の可否は面談時に判断されることが多い。
初対面での印象が非常に重要で、最初の質問で評価されることが多い。

面談での質問項目

必要な資金の明確化
- 必要な金額を具体的に答えることが重要。
- 「借りれるだけ借りたい」といった曖昧な表現は避けるべき。
資金の使い道
- 資金の具体的な使途を説明する必要がある。
- 設備投資と運転資金の違いを理解し、それぞれを明確に伝えること。
設備投資と運転資金
- 設備投資は融資が出やすい理由を説明する。
- 運転資金の場合、具体的な根拠を示すことが重要。

返済計画の提示

返済原資の明確化
- 売上からの返済計画を立て、具体的な金額を示す。
事業計画書の重要性
- 事業計画書があれば、返済計画を説明しやすく、信頼性が増す。
返済期間の設定
- 設備資金は最長20年、運転資金は10年で申し込むことが推奨される。
- 返済期間を長くすることで、月々の返済額を抑え、資金繰りの改善に繋がる。