銀行融資を受けるための経営者の特徴

融資を受けるには銀行対策が非常に重要です。申し込みの段階から、銀行に良い印象を与えることが融資の可能性を高めるカギとなります。銀行員が求める印象を意識して行動し、経営者が融資を受けにくい理由をあらかじめ理解しておくことも大切です。

融資を受けにくい経営者の特徴としてまず挙げられるのが、第一印象の悪さです。身なりや服装が整っていなかったり、言葉遣いが丁寧でなかったりすると、銀行員にマイナスの印象を与えます。面接のようにしっかりとした態度で臨み、清潔感を持つことが求められます。

次に、未経験の事業に挑戦する場合、銀行からの評価はどうしても低くなりがちです。銀行は、経営者が経験のある事業に注力することを重視します。趣味の延長で事業を始めることはリスクとみなされるため、事前にしっかりと経験を積んでから事業を始めることが推奨されます。

また、お金の使い方にも気を配る必要があります。どんぶり勘定や無駄な支出は銀行からの評価を下げる大きな要因です。経営者が資金の使い道をしっかりと把握していることが重要で、決算書を通じてその使い方が見られるため、常に注意しておかなければなりません。

情報管理と会社の評判も重要なポイントです。銀行は会社の評判をネットでチェックするため、悪評があると融資が難しくなります。悪い情報を消すことはほとんど不可能なので、普段から良い評判を築くように心がけましょう。また、経営管理がしっかりしていることも融資を受けるための条件です。銀行融資の際には、直近の試算表をすぐに提示できるようにしておくことが求められます。月次決算を行い、経営状況を常に把握しておくことで、銀行からの信頼を得ることができます。

銀行とのコミュニケーションも欠かせません。定期的に銀行へ業績を報告することで、信頼関係を築くことができます。3ヶ月に1回の報告が理想的で、これにより銀行からの評価が上がります。たとえ業績が悪い時でも報告を続けることで、銀行がいざというときに助けてくれる可能性が高まります。

融資の面談では、会社の状況を数字で具体的に説明することが大切です。曖昧な説明ではなく、詳細なデータを提示することで評価が上がります。税理士を同席させることも可能ですが、銀行は経営者の能力を重視するため、税理士に頼りすぎないようにしましょう。経営者自身がしっかりと数字を把握し、自ら説明できることが信頼につながります。

最後に、貸借対照表の重要性についてです。銀行は貸借対照表の資産の部を重視し、会社の資産運用の状況を確認します。本業以外の資産が多いと警戒されるため、適切な資産運用を心がけましょう。銀行の営業トークに惑わされず、しっかりと自社の資産運用方針を持つことが大切です。

それでは詳しく見ていきましょう。