銀行から融資を受けるために一番大切なのは、「銀行との信頼関係」です。銀行にとって、融資先の企業が信頼できるかどうかが非常に重要です。そのため、定期的に試算表を銀行に提出して、会社の現状を正確に伝えることがポイントです。また、担当者との定期的な面談を通してコミュニケーションをとり、会社の現状や将来の計画を共有しましょう。こうしたやり取りを通して、銀行に「この企業なら安心して融資できる」と思ってもらえることが大切です。
次に、融資を申し込むタイミングについてです。多くの人は資金が足りなくなってから融資を申し込みますが、実は「余裕があるとき」に融資を申し込むのが最善です。銀行は、資金に余裕のある安定した企業に対して、融資を行いやすい傾向にあります。つまり、「いまは資金が必要ない」と思っている時期にこそ、銀行に相談しておくことで、将来的に必要なときにスムーズに融資を受けられる可能性が高まります。また、早めに相談することで、銀行側も会社の状況を理解しやすくなるため、より良い条件で融資を受けることができるかもしれません。
銀行がどのような企業に融資を行うかを理解しておくことも重要です。銀行は基本的に「お金を持っている企業」に融資をしたがります。これはよく「傘は晴れているうちに借りるもの」と表現されます。つまり、会社の資金に余裕があるときに融資を受けておくことで、万が一の時に備えることができるというわけです。また、銀行はリスクを避けるため、安定して返済できる企業に融資を行う傾向があります。そのため、日頃から経営の安定性をアピールしておくことが、銀行からの信頼を得るポイントです。
では、赤字企業の場合はどうでしょうか。日本の企業の約7割が赤字だと言われていますが、銀行はそれを理解しているので、赤字でも融資を受けられるケースは多くあります。特に、社長個人が資産を持っている場合や、社長の家族が資産家である場合は、融資を受けやすくなる傾向があります。銀行は会社だけでなく、社長個人の資産や信用も評価の対象とするためです。つまり、銀行は「この会社は返済できるだろうか」という視点から融資を判断するので、会社の業績だけでなく、社長自身の資産状況もチェックするのです。
融資を受けやすくするためには、顧問税理士の存在も欠かせません。良い税理士が作成する試算表は、銀行にとって信頼できる情報源です。銀行は税理士の質を見て融資の可否を判断することが多いため、信頼できる税理士と付き合うことが重要です。また、銀行が求めるのは現実的かつ実現可能な事業計画書です。事業計画書の内容次第で融資額が変わることもあるため、銀行に納得してもらえる計画書を作成することがポイントです。
銀行との関係構築のためには、銀行にメリットを提供することも有効です。たとえば、投資信託や保険契約を銀行を通じて行うことで、銀行に利益をもたらすことができます。こうしたWin-Winの関係を築くことで、銀行からの信頼を得やすくなり、結果的に融資を受けやすくなります。
また、融資を受けるための具体的な戦略として、定期的な情報提供が挙げられます。銀行に会社の業績を定期的に報告することで、透明性を持たせ、信頼を得ることができます。こうして銀行が会社の状況を把握していると、いざというときに銀行からのサポートを受けやすくなります。また、融資の準備も大切です。会社の財務状況をしっかり把握し、適切なタイミングを見極めて融資を申し込むようにしましょう。その際、融資が必要な理由を具体的に説明することも重要です。
銀行のビジネスモデルを理解しておくことも、融資を受ける際に役立ちます。銀行は手数料ビジネスに力を入れているので、そのニーズに応えることで、融資の可能性を高めることができます。銀行の利益を考慮し、良い関係を築いておくことで、融資の審査で有利になることもあります。
それでは詳しく見ていきましょう。
1. 銀行との信頼関係の重要性
銀行から融資を受けるために、何よりも重要なのが「信頼関係」です。銀行は会社の業績や状況を正確に把握するため、定期的に試算表を提出することが信頼を築く第一歩となります。銀行の担当者と定期的に面談を行い、会社の現状や将来の計画を共有して理解してもらうことが大切です。こうしたコミュニケーションを通じて、銀行に「この企業なら信頼できる」と思ってもらうことが融資を受けやすくするポイントです。
2. 融資を受けるタイミング
融資を申し込むタイミングも非常に重要です。多くの人は資金が足りなくなってから融資を考えますが、実は「余裕のあるとき」に申し込むのがベストです。銀行は、余裕がないときよりも、安定している企業に対して融資を行いたがる傾向があります。必要なときにすぐ融資を受けられるように、早めに相談しておくといいでしょう。また、日本の企業の約7割が赤字状態だと言われていますが、銀行は赤字企業であっても、返済の可能性や将来の見込みがあれば融資を行うケースがあります。
3. 銀行が求める企業像
銀行がどのような企業に融資を行いたいかを理解しておくことも重要です。銀行は「お金を持っている企業」に対して融資をしやすい傾向にあります。これは「傘は晴れているときに貸してくれる」という表現でよく言われます。つまり、今は必要ないときに融資を受けておくことで、いざというときに備えることが大切です。また、銀行はリスクを避け、安定した返済が見込める企業に融資を行うので、経営の安定性をアピールすることもポイントです。
4. 赤字企業の融資受給の実態
赤字企業でも銀行から融資を受けられるケースが多いことを知っておきましょう。日本の企業の大半が赤字であるため、銀行もそれを理解しています。ただし、融資を受けるためには、会社だけでなく社長個人の資産や信用も重要視されます。社長自身が資産を持っている場合や、社長の家族が資産家であれば、融資を受けやすくなる傾向があります。銀行は返済可能性を最も重視しており、会社の実力だけでなく、経営者の個人資産も評価基準に含めるのです。
5. 顧問税理士の選定
良い税理士と付き合うことも、銀行融資を受けやすくするために欠かせません。税理士が作成する試算表の信頼性は、融資の可否に大きく影響します。銀行は、税理士の質を見て会社の経営状況を判断することが多いため、信頼できる税理士を選ぶことが重要です。また、銀行が納得できる質の高い事業計画書を作成することも大切です。事業計画書は、現実的かつ実現可能な内容であることが求められ、銀行を納得させる内容にすることで、融資額に影響を与えます。
6. 銀行との関係構築
銀行との関係を深めるためには、銀行にメリットを与えることが有効です。たとえば、投資信託や保険契約を銀行経由で行うことで、銀行との関係を強化できます。こうしたWin-Winの関係を築くことで、銀行からの信頼を得やすくなり、結果として融資を受けやすくなります。
7. 融資を受けるための具体的な戦略
融資を受けやすくするためには、定期的に会社の業績を銀行に報告し、透明性を持たせることが必要です。銀行に会社の状況をオープンにすることで信頼を得られ、いざというときに銀行からのサポートを受けやすくなります。また、融資を受ける準備も重要です。会社の財務状況を把握し、適切なタイミングを見極めて融資を申し込みましょう。その際、融資が必要な理由を明確に伝えることがポイントです。
銀行のビジネスモデルを理解することも役立ちます。銀行は手数料ビジネスに注力しているため、そのニーズに応えることで融資の可能性が高まります。銀行の利益を考慮した関係を築くことで、融資の審査で有利に働くことがあるのです。
以上のポイントを押さえることで、銀行融資を受けやすくすることができます。信頼関係を築き、会社の状況をしっかりと銀行に伝えることが、成功のカギとなります。
