銀行融資後のNG行為と注意点

銀行が融資を行う目的は企業の発展をサポートすることです。そのため、融資を受ける企業側は資金の使い道を明確にし、事業の成長に役立てることが求められます。融資には、例えば設備投資や運転資金などの目的があり、それぞれに適した使い方をしなければなりません。

銀行からの融資後にやってはいけない行為の一つが「不適切な資金の使い道」です。例えば、融資で受けたお金を個人の用途に使うのは絶対にNGです。また、設備投資のための融資を運転資金に使うことも良くありません。銀行は資金の流れを厳しくチェックしているので、これらの行為がバレると信頼を失うことになります。さらに、社長が会社のお金を個人のために使ってしまうと、貸借対照表に「役員貸付金」という形で現れるため、銀行から警戒されるリスクが高まります。

他にも、融資を受けた資金を他の会社や個人事業に流用することも禁止されています。例えば、親会社が子会社のために借りたお金を流用するといったケースもNGです。銀行は企業の成長のために融資をしているので、こうした資金の流用は許されません。

銀行との良い関係を維持するためには、返済をきちんと行うことが非常に重要です。返済期日はなるべく月の初めに設定し、遅れないようにすることが推奨されます。月末に返済が遅れると「自己扱い」となり、銀行からの信用に影響を与えかねません。また、繰り上げ返済についても注意が必要です。銀行は利息収入を前提に融資を行っているため、早期返済されると利益が減ってしまいます。そのため、資金に余裕があっても計画通りに返済を進めることが望ましいです。

融資を受けた後の資金管理も大切です。借りた資金を使わずに預金として残しておくのは銀行にとって好ましくありません。銀行は、融資した資金が企業の発展に使われることを期待しているので、使い道がない場合でも資金移動をして事業に活用することが重要です。また、地域によっては利子補給制度があるため、これを活用する際には特定の条件を満たす必要があります。たとえば、本店移転などの行為が利子補給に影響を及ぼす場合があるので注意が必要です。

それでは詳しく見ていきましょう。

1. 銀行融資の目的

銀行は企業の発展を期待して融資を行います。そのため、融資を受ける企業は資金の使い道を明確にし、企業の成長を促進するために資金を活用することが求められます。

2. 融資の種類

設備投資のための融資: 設備投資目的で資金を借りる際は、適切に設備投資に使用する必要があります。
運転資金のための融資: 事業の運転資金に充てる目的の融資であり、こちらも適切に目的に沿った使い方が求められます。

3. 融資後に避けるべき行為

不適切な資金の使い道: 融資された資金を個人の用途に流用することは厳禁です。例えば、設備投資資金を運転資金に転用することもNGです。銀行は資金の使い道を厳しくチェックします。
個人使用のリスク: 社長が個人のために会社の資金を使うと、銀行からの信頼を失います。また、貸借対照表に「役員貸付金」が表示されると、銀行が警戒します。
他社への流用: 融資を受けた資金を他の法人や個人事業に流用することも許されません。親会社が子会社のために借りた資金を流用することもNGです。銀行は資金の流れを厳しく監視しています。

4. 銀行との関係を維持するためのポイント

返済の重要性: 返済期日は月の初めに設定することが推奨されます。月末に返済が遅れると、自己扱いのリスクがあるため、契約通りに返済を行うことで信頼を築きます。
繰り上げ返済の注意点: 繰り上げ返済は銀行に嫌がられます。銀行は利息収入を計画しているため、早期返済は不利益をもたらすことがあります。資金に余裕があっても、計画通りの返済を心がけるべきです。

5. 資金の使い道と管理

融資を受けた資金の管理: 借りた資金を使わずに預金として残しておくことは銀行にとって好ましくありません。資金は事業の発展のために活用することが求められます。使い道がない場合は、資金移動を行うことが推奨されます。
利子補給制度の理解: 地域によっては利子補給制度が存在し、これを受けるためには特定の条件を満たす必要があります。本店移転などの行為が利子補給に影響を与えることもあります。