メインバンクとサブバンクの活用法

法人設立

メインバンクとサブバンクを上手に使い分けることで、企業の資金繰りや融資条件をより良くする方法について解説します。まず、新規でサブバンクから融資を受ける際には、メインバンクに相談しない方がいいというポイントがあります。メインバンクは自社の融資を優先する傾向があり、他の銀行が提示する有利な条件を隠してしまうことがあるからです。また、事前にメインバンクに相談してしまうと、メインバンクが保証協会の枠を使い切ってしまうリスクもあります。そのため、新しい融資先を探す際は、メインバンクに知らせずに進めた方が良いでしょう。

一方で、既にサブバンクと取引がある場合は、メインバンクに相談するのも有効です。メインバンクはサブバンクでの借入状況を把握し、他行との競争意識からより良い条件を提示してくれることもあります。複数の銀行と取引することで、企業は有利な条件で融資を受けられる可能性が高まります。

メインバンクは金利の高い融資を進める傾向があるほか、保証協会付きの融資を優先する傾向もあります。保証協会付き融資はリスクが少ないため、メインバンクが積極的に利用したがるのです。しかし、複数の銀行と取引し、サブバンクをうまく活用することで、より良い条件で融資を受けることが期待できます。また、新しい銀行を開拓することで、メインバンクに依存しない資金調達環境を整えることが可能です。こうした取り組みは、銀行間の競争を促進し、金利や融資条件を改善する助けになります。

定期預金と融資の関係にも注意が必要です。メインバンクは融資の条件として定期預金を求めることがありますが、表面上の金利だけでなく、実質的な金利負担にも目を向けるべきです。定期預金を組むことで、実際には高い金利を支払うことになる場合もあるので、慎重に検討する必要があります。また、メインバンクは融資の際にビジネスクラブや保険などのサービスを提案することが多く、これらは必ずしも必要ではない場合もあります。不要なサービスに加入すると、かえってコストが増えてしまうため、注意が必要です。

新規バンクの開拓も非常に重要です。新しい銀行を開拓することで、融資条件の改善につながります。税理士や経営者からの紹介を活用することが効果的な方法の一つです。また、メインバンクに相談せずに新しい銀行を開拓することで、銀行間の競争を促進し、より良い条件を引き出すことができます。複数の銀行と取引する際には、メインバンクの存在を隠す必要はありませんが、各銀行が提示する条件を比較して最良の選択をすることが重要です。

融資には、銀行がリスクを負う「プロパー融資」と、保証協会がつく「保証協会付き融資」の2種類があります。プロパー融資は銀行がリスクを負うため、条件が厳しくなることがあります。一方、保証協会付き融資はリスクが少ないため、銀行が積極的に進める傾向があります。新しい銀行を開拓する際は、保証協会の枠をできるだけ残しておくことが望ましいです。最初にメインバンクからプロパー融資を引き出すことで、他の銀行も良い条件を提示してくれる可能性が高まります。複数の銀行と取引することで、銀行間の競争を促進し、融資条件の改善につながります。

それでは詳しく見ていきましょう。

メインバンクへの相談のタイミング

  • サブバンクから新規融資を受ける際は、メインバンクに相談しない方がよい。
    • メインバンクは自社の融資を優先するため、他行の有利な条件を隠す可能性がある。
    • 事前に相談すると、メインバンクが保証協会の枠を使い切る恐れがある。

既存のサブバンクとの関係

  • サブバンクと既に取引がある場合、メインバンクに相談するのは有効。
  • メインバンクはサブバンクの借入状況を把握し、良い条件を提示することがある。
  • 複数の銀行と取引することで、条件を有利に進めることができる。

融資条件の変化

  • メインバンクの融資条件
    • メインバンクは高金利の融資を進める傾向がある。
    • 保証協会付き融資はリスクが少ないため、メインバンクが優先的に利用したがる。
    • 競争がないと金利が高くなる可能性がある。
  • サブバンクの活用
    • サブバンクを利用することで、より良い条件での融資が期待できる。
    • 新規開拓を行うことで、メインバンクに依存しない融資環境を整える。
    • 複数の銀行と取引することで、条件交渉が有利になる。

定期預金と融資の関係

  • 定期預金の提案
    • メインバンクは融資と引き換えに定期預金を求めることがある。
    • 表面上の金利と実質金利の違いに注意が必要。
    • 定期預金を組むことで、実質的に高い金利を支払うことになる場合がある。
  • 手数料やサービスの提案
    • メインバンクは様々な手数料を求めることがある。
    • ビジネスクラブや保険の提案が多く、必要ない場合もある。
    • 不要なサービスに加入することで、コストが増加する可能性がある。

新規バンクの開拓方法

  • 開拓の重要性
    • 新規バンクの開拓は、融資条件を改善するために重要。
    • 税理士や経営者からの紹介を活用することが効果的。
    • メインバンクに相談せずに新規開拓を行うことで、競争を促進する。
  • 複数の銀行との取引
    • 複数の銀行と取引することで、融資条件の選択肢が広がる。
    • メインバンクの存在を隠す必要はないが、条件を比較することが重要。
    • 新規バンクが良い条件を提示することで、メインバンクも競争を意識する。

融資の種類と特徴

  • プロパー融資と保証協会付き融資
    • プロパー融資は銀行がリスクを負うため、条件が厳しくなることがある。
    • 保証協会付き融資はリスクが少なく、銀行が優先的に進める。
    • 新規開拓の際は、保証協会の枠をできるだけ残しておくことが重要。
  • 融資の条件改善の手順
    • メインバンクからのプロパー融資を引き出すことで、他の銀行も条件を良くする可能性がある。
    • 複数の銀行と取引を進めることで、融資条件が改善される。
    • 競争を促進するために、サブバンクとの関係を強化することが必要。